¿Puedo comprar un departamento en preventa con Infonavit? Guía 2026

Revisado el 2026-10-11 por el equipo de patrimonio.casa · Cómo evaluamos

Sí, pero con un orden distinto. Durante la obra tú pagas el apartado y el enganche con tus propios recursos, y el crédito Infonavit se formaliza al final, cuando el departamento ya existe, tiene avalúo y se firma la escritura ante notario. Por eso conviene precalificarte antes de apartar y pactar por escrito qué pasa si el crédito no sale.

¿El Infonavit presta para comprar en preventa?

El Infonavit no te va pagando la obra mes a mes: su crédito para comprar se usa para adquirir una vivienda que ya puede escriturarse. En una preventa eso significa que el dinero del Instituto llega hasta la entrega, no al momento de apartar.

La Ley del Infonavit dice que los créditos a trabajadores sirven, entre otras cosas, para la adquisición en propiedad de habitaciones o suelo para vivienda (artículo 42, fracción II). Para comprar, el Instituto pide un avalúo electrónico de la vivienda que vas a adquirir y, cuando el vendedor es una constructora, es la constructora quien lo solicita. Un avalúo de esa vivienda solo se puede hacer cuando el departamento está construido.

En la práctica, el esquema que funciona es híbrido: tú cubres el apartado y el enganche durante la construcción, y el saldo restante se paga con el crédito Infonavit el día que firmas la escritura.

¿Cómo se combina el crédito Infonavit con los pagos de la preventa?

Se combina separando lo que pagas tú durante la obra de lo que paga el Infonavit al escriturar. Antes de firmar nada, pídele al desarrollador su plan de pagos para compradores con crédito Infonavit, porque muchos tienen uno específico.

Así se ve un orden típico, que debes confirmar con el desarrollador y con tu notario:

• Precalifícate en Mi Cuenta Infonavit para conocer tu monto aproximado y tus puntos antes de apartar.
• Paga el apartado y firma el contrato de compraventa (o promesa) con un modelo registrado ante Profeco.
• Durante la obra cubre el enganche o las mensualidades que pactaste con recursos propios.
• Cuando el desarrollo esté terminado, la constructora tramita el avalúo y tú completas tu solicitud de inscripción de crédito.
• Firmas la escritura ante notario: ahí se formaliza el crédito, se aplica tu subcuenta de vivienda y el Infonavit paga al vendedor la parte que le toca.

¿Qué riesgos tiene usar Infonavit en una preventa?

El riesgo principal es que tu crédito se define al final y no al inicio. Entre el apartado y la entrega pueden pasar uno o dos años, y en ese tiempo tu monto puede cambiar.

Tu monto depende de tu salario, de tu relación laboral vigente y del saldo de tu subcuenta, y todo eso puede subir o bajar. Si cambias de trabajo, te quedas sin empleo formal o la entrega se retrasa, el crédito que calculaste al apartar podría no ser el mismo. También existe la posibilidad de que el avalúo final salga por debajo del precio pactado; en ese caso la diferencia la tendrías que cubrir tú.

• Pide por escrito qué pasa con tu dinero si el crédito no se autoriza o sale por menos.
• Verifica que el contrato de adhesión del desarrollador esté registrado en el Registro Público de Contratos de Adhesión de Profeco.
• Confirma que el desarrollo trabaja con créditos Infonavit y que el departamento podrá escriturarse a tu nombre.
• Guarda colchón para la diferencia entre tu crédito y el precio final, más gastos de escrituración.

¿Cuánto presta el Infonavit en 2026?

El monto depende de tu capacidad de pago, y tu cifra personal solo la ves en Mi Cuenta Infonavit. El tope general lo fija un aviso publicado en el Diario Oficial de la Federación el 13 de mayo de 2026: hasta 711.9 veces el salario mínimo mensual para las modalidades individual, conyugal y Unamos Créditos, con un ingreso máximo reconocido de 15 veces el salario mínimo.

En su página de compra, el Infonavit publica un monto máximo de hasta $2,935,002.35 pesos para el crédito Infonavit, siempre sujeto a tu capacidad de pago. Revisa la cifra vigente el día que te precalifiques, porque el Instituto la puede actualizar.

¿Puedo usar mi subcuenta de vivienda en una preventa?

Sí, pero se aplica hasta que recibes el crédito, no durante la obra. La Ley del Infonavit establece que, al momento en que recibes crédito del Instituto, el saldo de tu subcuenta de vivienda se aplica como pago inicial (artículo 43 Bis).

Por eso no puedes usar la subcuenta para pagar el apartado o las mensualidades de preventa. Lo que sí hace es reducir lo que necesitas financiar al final. Después, mientras pagas tu crédito, las aportaciones patronales se abonan a tu deuda.

¿Qué es Cofinavit y sirve para una preventa?

Cofinavit es un crédito en cofinanciamiento: una parte la da el Infonavit (más tu subcuenta) y otra un banco u otra entidad financiera. Sirve para preventas con la misma lógica: se formaliza al escriturar.

Según el Infonavit, para Cofinavit necesitas relación laboral vigente, saldo en tu subcuenta de vivienda y no tener un crédito Infonavit vigente, y no se exige una puntuación mínima. Entre los documentos se piden la carta de autorización de crédito de la entidad financiera y una carta de instrucción irrevocable. Es útil cuando el departamento cuesta más de lo que el Infonavit te presta solo.

¿Puedo juntar mi crédito con el de otra persona con Unamos Créditos?

Sí. Unamos Créditos permite que dos derechohabientes junten sus créditos para comprar una sola vivienda, y cada quien aporta su propio crédito y su subcuenta.

El Infonavit pide que ambos tengan relación laboral vigente y la puntuación mínima. Para ver el monto conjunto, uno de los dos asocia el NSS del otro en Mi Cuenta Infonavit y se precalifican. Para el segundo participante se piden acta de nacimiento, identificación oficial vigente, CURP y Cédula de Identificación Fiscal. En preventa aplica igual: los créditos se ejercen juntos al escriturar.

¿Qué requisitos necesito para precalificarme?

Necesitas ser derechohabiente con relación laboral vigente, alcanzar la puntuación mínima que pide el Infonavit para tu tipo de crédito y completar los pasos en Mi Cuenta Infonavit. Ahí mismo ves tus puntos y tu monto aproximado.

La puntuación se calcula con factores como tu salario, tu edad, tu antigüedad en el empleo y tu ahorro en la subcuenta. Para comprar, el Infonavit también pide tomar en línea el curso gratuito Saber más para decidir mejor. Haz este paso antes de apartar, no después.

¿Qué cambió con la reforma a la Ley del Infonavit de 2025?

La reforma publicada en el DOF el 21 de febrero de 2025 no prohibió ni creó un crédito especial para preventas. Lo que cambió fue el papel del Instituto y algunos derechos del trabajador.

Los cambios que más te tocan como comprador:

• El Infonavit puede construir vivienda y crear un esquema de arrendamiento social con opción de compra, al que accedes al cumplir un año de cotización continua (artículo 41).
• Tienes derecho a recibir información suficiente sobre las condiciones jurídicas y financieras antes de ejercer tu crédito, y a recibirlo directamente y sin intermediarios (artículo 41).
• Si pierdes tu ingreso salarial teniendo crédito, tienes derecho a prórrogas de hasta 12 meses cada una, sin pasar de 24 meses en total, y durante ellas no se generan intereses ordinarios (artículo 41).
• Tu subcuenta puede servir como garantía de tu crédito si pierdes tu relación laboral (artículo 43 Bis).

¿Y si cotizo en Fovissste?

Con Fovissste aplica la misma lógica: el crédito hipotecario se formaliza al escriturar, así que en preventa también pagas apartado y enganche por tu cuenta durante la obra.

El crédito que antes se llamaba tradicional ahora se llama Mi FOVISSSTE y sirve para vivienda nueva o usada. Según su sitio oficial, pide ser trabajador en activo y tener al menos 18 meses de aportaciones, y el monto en pesos llega hasta $1,405,090 más el saldo de tu subcuenta de vivienda. Confirma la cifra vigente en fovissste.gob.mx antes de apartar.

¿Cómo elijo una preventa si voy a pagar con Infonavit?

Elige un desarrollo que acepte créditos Infonavit por escrito, con contrato registrado ante Profeco y con una fecha de entrega realista, porque tu crédito depende de que el departamento quede terminado y escriturable.

Revisa también que el terreno tenga título en dominio pleno, permisos y licencia de construcción, y que el desarrollador tenga historial de entregas. En nuestra guía de preventas y en cómo evaluamos cada desarrollo (Sello patrimonio) te explicamos qué revisar paso a paso.

Esta guía es informativa y no constituye asesoría legal ni financiera. Antes de apartar, valida tu caso con un notario o abogado y confirma tu monto en Mi Cuenta Infonavit.

Preguntas frecuentes

¿Infonavit acepta preventa?

Sí, pero el crédito no se usa durante la obra. Tú pagas apartado y enganche con recursos propios, y el Infonavit paga su parte cuando el departamento está terminado, tiene avalúo y se firma la escritura. Confirma con el desarrollador que trabaja con créditos Infonavit antes de apartar.

¿Puedo usar mi subcuenta de vivienda para el enganche de una preventa?

No durante la obra. La Ley del Infonavit indica que el saldo de la subcuenta se aplica como pago inicial al momento en que recibes el crédito, es decir, al escriturar. El enganche de la preventa lo cubres con tu dinero y la subcuenta reduce lo que financias al final.

¿Qué pasa si mi crédito Infonavit sale por menos de lo que calculé?

La diferencia la tendrías que cubrir tú con ahorro, con un crédito bancario o con Cofinavit. Por eso conviene precalificarte antes de apartar, dejar un margen y pactar por escrito con el desarrollador qué pasa con tus pagos si el crédito no alcanza o no se autoriza.

¿Puedo apartar un departamento en preventa si todavía no junto los puntos?

Puedes, pero es arriesgado. Si al momento de escriturar no alcanzas la puntuación o no tienes relación laboral vigente, no podrás ejercer el crédito. Revisa tus puntos en Mi Cuenta Infonavit y pregunta al desarrollador si te devuelve tu dinero en ese escenario.

¿Cuál es el monto máximo del crédito Infonavit en 2026?

El aviso del DOF del 13 de mayo de 2026 fija un tope de hasta 711.9 veces el salario mínimo mensual. El Infonavit publica en su portal un monto máximo de hasta $2,935,002.35 pesos para comprar, sujeto a tu capacidad de pago. Tu monto real lo ves al precalificarte.

¿Cofinavit sirve para departamentos en preventa?

Sí, con la misma regla: se formaliza al escriturar. Combina tu crédito Infonavit y tu subcuenta con un crédito de banco o entidad financiera, y el Infonavit no pide puntuación mínima para este esquema. Es útil cuando el precio supera lo que el Infonavit te presta solo.

¿El desarrollador me puede obligar a tramitar el crédito con un intermediario?

No. Desde la reforma de 2025, la Ley del Infonavit reconoce tu derecho a recibir tu crédito directamente y sin intermediarios. Además, la NOM-247-SE-2021 pide que el proveedor te informe que puedes tramitar tu crédito directamente en el Instituto.

Sigue leyendo

Fuentes

• DOF: Aviso por el que se da a conocer el monto máximo de crédito otorgado por el Infonavit (13-may-2026) (consultado 2026-10-11)
• Ley del Infonavit, texto vigente (última reforma DOF 21-02-2025), Cámara de Diputados (consultado 2026-10-11)
• Infonavit: Quiero comprar (consultado 2026-10-11)
• Infonavit: Quiero un crédito (consultado 2026-10-11)
• Conasami: salarios mínimos vigentes a partir del 1 de enero de 2026 (consultado 2026-10-11)
• FOVISSSTE: Crédito Mi FOVISSSTE (consultado 2026-10-11)
• Profeco: Tus derechos en materia de inmuebles (consultado 2026-10-11)
• Profeco: Registro Público de Contratos de Adhesión (consultado 2026-10-11)

Información general, no es asesoría legal, fiscal ni de inversión. Antes de firmar, valida tu caso con un notario o abogado.